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Las aplicaciones de adelantos de efectivo te permiten pedir dinero prestado antes de tu próximo sueldo. Pueden ser una alternativa más segura a los préstamos de día de pago, que suelen generar ciclos de endeudamiento.
Pero algunas tienen comisiones altas, como comisiones por transferencia y suscripción, y riesgo de sobregiro. Así que tenga cuidado. Existen alternativas que pueden ayudar a aliviar las dificultades financieras mensuales, como las herramientas de presupuesto o las aplicaciones de ahorro y control de crédito.
Aplicaciones de anticipos de sueldo
Si te falta dinero hasta tu próximo día de pago, una aplicación de adelantos podría ayudarte. Estas aplicaciones (a menudo llamadas Earnin, PayActiv, Dave o Brigit) te permiten acceder a una parte de tu sueldo antes del día de pago habitual. Muchas tienen comisiones más bajas que los préstamos de día de pago tradicionales, y algunas también ofrecen herramientas de presupuesto o asesoramiento financiero.
Para usar una aplicación de acceso a los salarios ganados, vincúlela a su cuenta bancaria y proporcione la información de su nómina. Algunas también le piden que conecte una hoja de horas electrónica o datos específicos del empleador. Estas aplicaciones determinan cuánto puede adelantar según sus ingresos y hábitos de gasto actuales. Los fondos se depositan al instante o en un plazo de uno a tres días hábiles, y el reembolso suele ser automático el siguiente día de pago.
Algunas de las mejores aplicaciones para adelantos de sueldo, como Earnin y MoneyLion, no cobran fidea condusef comisiones ni intereses. Sin embargo, podrían pedirte una propina voluntaria o una comisión por servicio, que puede acumularse rápidamente si las usas con frecuencia.
Además de ser más económicas que los préstamos rápidos, este tipo de aplicaciones pueden ayudarte a evitar costosos cargos por sobregiro u otros tipos de deudas. Sin embargo, no solucionarán el problema subyacente de vivir al día, que se soluciona mejor consultando con un asesor de crédito o buscando otra fuente de ingresos. Por lo tanto, no recomendamos usar este tipo de aplicaciones a menos que sean necesarias o se puedan usar de forma responsable.
Aplicaciones de préstamos
Las apps de préstamos de dinero ofrecen una forma rápida y digital de obtener adelantos de sueldo o préstamos pequeños. Generalmente, tienen plazos de devolución más cortos y tasas de interés más bajas que los préstamos de día de pago, lo que las convierte en una opción atractiva para quienes necesitan dinero extra. Muchas de estas apps también ofrecen procesos de aprobación simplificados y condiciones de préstamo flexibles. Algunas también cobran comisiones adicionales, como una comisión por transacción única, una comisión por transferencia rápida, una comisión de suscripción o una penalización por pago atrasado. Estos cargos adicionales no son necesariamente negativos, pero pueden encarecer estas apps.
Para asegurarte de usar una aplicación confiable, investiga bien. Busca un prestamista aprobado por el RBI que siga prácticas crediticias éticas y ofrezca condiciones transparentes. Además, evita las aplicaciones que te pidan acceso intrusivo a tu información personal. Por último, revisa las reseñas y calificaciones de los usuarios, y verifica que la aplicación esté en la lista de prestamistas aprobados por el RBI.
Las aplicaciones de préstamos son una excelente opción para quienes necesitan dinero rápido, pero tenga en cuenta los riesgos. Estas aplicaciones pueden tener comisiones ocultas y tasas de interés exorbitantes que pueden generar dificultades financieras. Para minimizar estos riesgos, considere alternativas como aplicaciones de ahorro y presupuestar recursos para reducir gastos innecesarios. Si le interesa crear una aplicación de préstamos, trabaje con una empresa de desarrollo de aplicaciones móviles que pueda crear una plataforma segura, escalable y fácil de usar.
Aplicaciones de adelantos de efectivo
Muchas aplicaciones de adelantos de efectivo te permiten acceder a una parte de tu sueldo antes de tu día de pago. También conocidas como Acceso al Salario Ganado (EWA), estas aplicaciones no suelen requerir verificación de crédito y te permiten devolver los fondos en tu próximo día de pago. Estas aplicaciones pueden ser una herramienta útil para quienes necesitan dinero extra entre nóminas y pueden ayudar a evitar los altos costos asociados con los préstamos de día de pago tradicionales. Sin embargo, si se usan con frecuencia, las aplicaciones de adelantos de efectivo pueden convertirse en un hábito costoso y dificultar la transición a vivir de un día para otro.
A diferencia de los préstamos rápidos, las aplicaciones de adelantos de efectivo no cobran intereses. En cambio, generan ingresos mediante comisiones como suscripciones, cargos por transferencias instantáneas o propinas opcionales. Estas comisiones pueden acumularse rápidamente y, a menudo, son más altas que las TAE de los préstamos rápidos. Sin embargo, la mayoría de las aplicaciones ofrecen montos más bajos y plazos de pago más cortos en comparación con los préstamos rápidos, lo que las convierte en opciones más económicas.
Aplicaciones como Dave y Brigit pueden ayudarte a cubrir el déficit entre tus nóminas, adelantándote fondos automáticamente cuando tengas pocos gastos. Sin embargo, ambas tienen límites y cargos mensuales, incluyendo una comisión para cubrir los cargos por sobregiro de tu banco, además de dinero adicional si decides dejar una propina además de tu pago. Por eso es importante usar estos servicios con moderación y combinarlos con la creación de un fondo de ahorro para emergencias.
Aplicaciones de préstamos personales
En la era digital, puedes encontrar una amplia variedad de aplicaciones de préstamos personales con solicitudes rápidas y sencillas, y plazos de aprobación y financiación más cortos. Usar estas aplicaciones es una excelente manera de acceder a fondos para gastos urgentes, como facturas médicas inesperadas o reparaciones del coche. Sin embargo, una aplicación de préstamos personales no debe utilizarse como sustituto de otras opciones de crédito responsables, como un préstamo a plazos o un préstamo de día de pago.
Además de la comodidad, estos préstamos suelen ofrecerse con tasas de interés más asequibles que otras formas de crédito. Además, puede solicitar un préstamo a plazos más largos, lo que facilita el pago total del préstamo sin incurrir en intereses adicionales. Si está considerando un préstamo personal instantáneo, tómese el tiempo para comparar las tasas y condiciones de diferentes prestamistas para encontrar el que mejor se adapte a su situación financiera.