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Los préstamos de https://prestamossinnomina.es/ni-aval/ dinero son una herramienta importante en las finanzas, pero deben usarse con responsabilidad. Los préstamos de día de pago, por ejemplo, tienen altas tasas de interés y comisiones que pueden generar un ciclo de endeudamiento.
Los préstamos personales, por otro lado, ofrecen una cuota mensual fija y tasas de interés razonables. También pueden ser útiles para la consolidación de deudas.
Tipos
Ya sea que necesite cubrir un gasto de emergencia, financiar proyectos de mejoras en el hogar o consolidar deudas, existen muchos tipos de préstamos para satisfacer sus necesidades. Algunos están garantizados con una garantía, como una casa o un auto, y otros no, como los préstamos personales y las tarjetas de crédito. Pueden ser ofrecidos por bancos, cooperativas de crédito o prestamistas en línea. También existen préstamos especializados, como una tarjeta prepaga o un préstamo "compra ahora, paga después", que le permiten realizar compras de inmediato y luego pagar el saldo a plazos.
El tipo de préstamo más común es la hipoteca. Otros tipos incluyen préstamos estudiantiles, préstamos para automóviles y préstamos personales. Los préstamos personales suelen ofrecer tasas de interés anuales (TPA) fijas, plazos de amortización y pagos mensuales mínimos. Estos préstamos pueden ser de plazo fijo o abierto. Con un préstamo de plazo fijo, no puede volver a solicitar un préstamo hasta que haya pagado el capital y los intereses. Los préstamos de plazo fijo suelen tener una comisión de solicitud, gastos de cierre y un aval. Otros tipos comunes de préstamos incluyen tarjetas de crédito, líneas de crédito personales y préstamos alternativos de día de pago.
Tasas de interés
Los intereses y las comisiones son la principal fuente de ingresos de los bancos y prestamistas que otorgan préstamos de dinero. Las tasas de interés pueden variar según diversos factores, como la solvencia del prestatario, su situación laboral y sus ingresos. Una calificación crediticia más alta suele estar asociada a tasas de interés más bajas, ya que el prestamista tiene un menor riesgo de impago.
La tasa de interés y la TAE de un préstamo personal son factores clave para determinar cuánto pagará durante la vigencia del préstamo. Estos factores pueden ayudarle a comparar préstamos y decidir cuál se ajusta mejor a su presupuesto.
Muchas organizaciones benéficas e iglesias locales ofrecen préstamos de dinero a tasas bajas o sin costo. Estos préstamos generalmente no requieren garantía, lo que significa que no requieren avales como un auto o una casa. Además, tienen plazos de pago más cortos que los préstamos de día de pago. Algunos prestamistas también cobran una penalización por cancelación anticipada, equivalente al interés restante que habría adeudado por su préstamo. Estas penalizaciones buscan evitar que los prestatarios paguen sus préstamos demasiado rápido. Sin embargo, pueden ser difíciles de calcular con anticipación y podrían no aplicarse a todos los prestamistas.
Honorarios
Muchos préstamos de dinero conllevan comisiones además de la tasa de interés. Estas pueden incluir comisiones de apertura, de solicitud y por pago atrasado. Si paga su préstamo anticipadamente, también podría cobrarle una comisión por pago anticipado. Estas comisiones pueden acumularse, así que es mejor evitarlas pidiendo prestado solo lo que necesita.
Los prestamistas cobran comisiones de apertura para cubrir los costos de procesamiento y revisión de su solicitud. Estas suelen ser un porcentaje del monto prestado y pueden deducirse del saldo inicial del préstamo o incluirse en el costo del mismo.
Si tiene pagos automáticos configurados, pero su cuenta no tiene fondos suficientes, el prestamista le cobrará una comisión por fondos insuficientes (NSF). Algunos prestamistas también cobran una comisión por procesamiento de cheques, que cubre el costo de enviarlos a su banco. Las comisiones por pago atrasado varían desde una cantidad fija hasta un porcentaje del saldo pendiente de su préstamo. Si está seguro de poder realizar sus pagos a tiempo, busque un prestamista con comisiones más bajas. Los prestamistas de nuestra lista de los mejores no cobran a los prestatarios por liquidar su préstamo anticipadamente, lo que puede ayudarle a reducir su deuda más rápidamente.
Plazos de amortización
Los plazos de devolución de los préstamos de dinero pueden tener un impacto significativo en las finanzas del prestatario y su planificación financiera general. La duración del plazo de devolución puede variar desde unos pocos meses hasta años, dependiendo del tipo de préstamo y las políticas del prestamista. Es importante que los prestatarios comprendan estos plazos para tomar una decisión informada sobre el préstamo que solicitan.
Los plazos de pago más largos suelen implicar pagos mensuales más bajos, lo que puede ser beneficioso para los prestatarios con dificultades para administrar sus finanzas. Sin embargo, estos plazos también pueden resultar en un mayor pago total de intereses.
Si un prestatario no puede realizar los pagos de su préstamo, puede negociar con el prestamista una prórroga. Esto puede incluir un retraso en el calendario de pagos, una extensión del plazo del préstamo o una reducción de las cuotas mensuales. Sin embargo, los prestatarios deben tener en cuenta que la prórroga no reduce ni condona los intereses acumulados. Esto podría, en última instancia, conducir a una espiral de endeudamiento, lo que puede perjudicar la calificación crediticia y la estabilidad financiera.
Compare precios
Al buscar préstamos, asegúrese de comparar las tasas de varios prestamistas. Además, busque las comisiones asociadas al préstamo. Estas pueden acumularse y dificultar el pago de la deuda. Por ejemplo, algunos prestamistas cobran comisiones de apertura que pueden oscilar entre el 1% y el 8% del monto prestado. Estas comisiones se deducen del total de los fondos que recibe, por lo que si necesita $10,000 y su prestamista le cobra una comisión del 8%, solo recibirá $9,000.
Otra opción es una línea de crédito personal. Este tipo de préstamo puede ser útil si busca flexibilidad en el uso de sus fondos. Esto puede ser especialmente útil para personas con ingresos y gastos irregulares o que necesitan una forma de gestionar compras grandes.
Para encontrar el mejor préstamo, compare precios y precalifique con varios prestamistas. Elija un prestamista con un monto mínimo y máximo que le resulte cómodo y un plazo de pago que se ajuste a su presupuesto. Además, consulte las reseñas en línea y otros recursos del prestamista para determinar su reputación.